Mobilní platby: jak funguje mobilní platba?

Tyto možnosti existují

Mobilní platbou se rozumí bezhotovostní a bezkontaktní platební proces pomocí smartphonu. U tohoto druhu plateb je důležitost hotovosti, EC a kreditních karet pozadu. Protože: Mobilní platba umožňuje vyřídit fakturu rychle a především prakticky.

„Mobilní platba“: Mobilní platba zcela bez hotovosti

Každý, kdo vlastní smartphone, má obvykle nainstalováno mnoho užitečných aplikací. Existují také mobilní platební aplikace pro platby v pokladně supermarketu, v obchodech s oblečením nebo v pekárně. Takové mobilní aplikace slouží jako náhrada za hotovost nebo kreditní karty.

„Mobilní platba“ znamená „mobilní platba“. Zvláštní funkce: spotřebitelé platí za používání smartphonu jako digitální peněženky. Možným řešením při nákupu aplikací nebo nakupování v internetových obchodech je také mobilní platba. Mobilní telefon zde také pomáhá provádět transakce za účelem platby.

V případě mobilní platby se účtuje nakonec prostřednictvím inkasa, kreditní karty nebo účtu za mobilní telefon. Jaký typ fakturace se používá, závisí na jedné straně na osobní volbě a na druhé straně na formě mobilní platby a příslušném poskytovateli. Tato platební metoda - jako každá jiná - má však své výhody i nevýhody.

Klady a zápory: klady a zápory mobilních plateb

Mobilní platby jsou novým způsobem bezhotovostních plateb, se kterým se mnoho uživatelů ještě příliš nezná. Proto je užitečné mít na první pohled přehled o výhodách a nevýhodách procesu bezkontaktní platby pomocí smartphonu:

výhody	nevýhoda
Rychlá platba jednoduchým převodem	Ztráta smartphonu může představovat větší riziko
Při pokladně není nutné PIN zadávat vícekrát	Malware nebo viry mohou mít zničující důsledky
Hygieničtější než placení v hotovosti, zejména při nákupu potravin	Sledováním a porozuměním údajů o zákaznících existuje riziko „transparentního zákazníka“
Převody peněz lze kdykoli vyvolat a zkontrolovat na smartphonu	Platební proces pouze za funkční, nabitý smartphone

Rizika mobilní platební metody lze však minimalizovat: Kdo dodržuje standardy mobilního zabezpečení, mobilní zabezpečení smartphonu, může smartphone preventivně chránit. Přesto je nutná mimořádná opatrnost, zejména pokud je smartphone odcizen nebo ztracen.

Ztráta smartphonu: pozor na tyto body

Pokud se smartphone dostane do špatných rukou kvůli ztrátě nebo dokonce krádeži, je tato obava obzvláště velká, když lze mobilní platby provádět prostřednictvím mobilního telefonu. Pokud tedy dojde ke ztrátě nebo odcizení smartphonu, měli byste postupovat, jako byste ztratili peněženku. Nechejte účet zablokovat. To lze provést například zavoláním na číslo obecného tísňového volání 116 116.

Další bezpečnostní kritérium poskytuje ochranu v případě nouze: S mobilními platbami nemůžete provádět bezkontaktní platby neomezeně a nekonečně často. Mnoho poskytovatelů mobilních plateb nastavilo maximální limit. Pokud platíte nepřirozeně často za sebou nebo je překročen limit, je vyžadován PIN. Rychlým jednáním můžete také zabránit tomu, aby se s mobilními platbami děly horší věci - jako u plateb kartou.

5 způsobů mobilních plateb: Mobilní platba podrobně

Existuje mnoho způsobů, jak platit pomocí smartphonu. Pod pojmem „mobilní platba“ je shrnuto pět typů:

Plaťte peněženkou na smartphonu

Peněženka pochází z angličtiny a znamená peněženku. Digitální peněženku mohou vytvářet a používat různí poskytovatelé. Aby bylo možné s touto peněženkou platit, jsou na ni uložena data z karty ES nebo připojení k účtu pro postup inkasa. Tímto způsobem může technologie za mobilní platbou přistupovat k uvedeným platebním údajům bez kontaktu.

Platba prostřednictvím karetních transakcí

Můžete také použít například svůj smartphone. B. nakupování v internetových obchodech a objednávání zboží. Jeden také mluví o mobilním placení, když zadá data karty do smartphonu. Uložená data pak mohou být použita k zaplacení faktury za provedený nákup. Zde je základním požadavkem, aby transakce probíhala prostřednictvím chytrého telefonu.

Často je zabudována další bezpečnostní bariéra. Pokud si například uložíte údaje o kreditní kartě do mobilního telefonu, nemusíte je zadávat pokaždé znovu. K provedení platby je však při každém provedení platby nutné ručně zadat kontrolní číslici karty. Tím se zabrání zneužití osobních bankovních údajů.

Proces platby prostřednictvím SMS nebo MMS

Platit mobilem lze také prostřednictvím smlouvy o mobilním telefonu. „Prémiová SMS“ je rozšířený způsob platby, pomocí kterého lze chytrým telefonem také platit. V závislosti na poskytovateli je pak možné odeslat SMS k nákupu.

Jak ale funguje zaplacení účtu? Buď je kredit odepsán z předplaceného účtu ve smartphonu. Nebo: příslušný debet se objeví na měsíční faktuře za mobilní telefon.

Přímý převod peněz prostřednictvím koncových zařízení

Digitální účty lze nyní otevřít také na internetu. Ty jsou pak výhradně virtuální. Platba v hotovosti není možná. Z takového účtu lze poté provádět převody pomocí chytrého telefonu. Peníze se posílají z mobilního telefonu na mobilní telefon. K identifikaci stačí telefonní číslo nebo e -mailová adresa. Pro tento typ mobilních plateb není vyžadováno klasické číslo účtu.

Bezkontaktní platební metoda

Místo placení v místním obchodě pomocí EC nebo kreditní karty slouží smartphone k bezkontaktním platbám. Technologie - například NFC - simulují fungování kreditní karty. NFC je krátká forma komunikace na blízko, v němčině „Nahfeldkommunikation“. Tato technologie se používá pro bezpečný přenos během platebního procesu.

Stačí smartphone přiblížit ke čtečce u pokladny. Přenos dat je šifrovaný a automatický, jakmile je na mobilním telefonu aktivována odpovídající funkce. To umožňuje bezkontaktní platbu pomocí smartphonu.

Některé z těchto metod jsou již běžnější než jiné. Zejména bezkontaktní platby prostřednictvím NFC se v Německu používají stále častěji. Mobilní platby však nejsou novým vynálezem: mobilní platby existují - v jiné formě - relativně dlouho.

Mobilní platby: hotovostní alternativa téměř 20 let

Zábavné vyzváněcí tóny a hry pro zábavu: Na začátku dvacátých let minulého století spotřebitelé nevědomky používali k nákupu mobilní platební proces. Uživatelé za své nákupy platili prostřednictvím prémiových SMS. Příslušná částka byla poté automaticky odečtena z kreditu zákazníka. V té době se ale o dnešní „mobilní platbě“ nemluvilo.

V dnešní době si mobilní platební metoda získává v Německu stále větší oblibu. Mnoho maloobchodníků nyní používá na svých prodejních místech zařízení, která jsou kompatibilní se smartphony. Aby však platba mobilem nakonec uspěla, musí smartphone splňovat i speciální požadavky.

Bezkontaktní platby smartphonem: předpokladem je funkce NFC

Aby bylo možné přenášet data pro platební proces, musí smartphone podporovat NFC. Bezpečnost je zde na prvním místě. Platba proto funguje následovně:

• Tato technologie během platebního procesu převádí data na kód.
• Tento kód je platný pouze pro tuto jednu platbu a lze jej použít pouze tam.
• Budou převedeny pouze informace a údaje nezbytné k platbě.
• Tím je zajištěno, že pro jednorázovou platbu jsou předávány pouze relevantní informace. Všechna ostatní data zůstávají šifrována.

Důležitý předpoklad pro bezproblémové platby pomocí NFC: V použitém smartphonu musí být nainstalován čip NFC. Vyžaduje se také čtečka, která podporuje tento typ mobilních plateb. Rychle zjistíte, zda váš vlastní smartphone takový čip obsahuje, a to tak, že si jej vyhledáte na Googlu nebo v alternativním vyhledávači. K placení přes NFC nemusí být smartphone připojen k internetu. Stačí v mobilním telefonu aktivovat funkci NFC.

Poskytovatel mobilních plateb: Mobilní platba pomocí smartphonu

Různí poskytovatelé nyní umožňují různé druhy mobilních plateb. Mnoho bank již rozpoznalo potenciál bezhotovostních plateb a nabízí nabídky mobilních plateb pro konkrétní banky.

Spořitelny a Volksbank

Každý, kdo je zákazníkem Sparkasse nebo Volksbank, ale také z. B. je Postbank, bezkontaktní řešení lze použít prostřednictvím příslušné aplikace. Ve Sparkasse se tomu říká „mobilní platba“ a zatím funguje pouze pro Android. U uživatelů Apple spořitelny spolupracují s Apple Pay.

V bance, kterou si vyberete, zadejte údaje o své kreditní nebo žirokartě v příslušné aplikaci - bezhotovostní platba je již možná. Vaše transakce jsou vypořádány prostřednictvím zadaného účtu. Proces platby pak probíhá přes váš smartphone přes NFC.

Google Pay

V Německu lze Google Pay používat pouze se zařízením Android. Bohužel, pokud máte smartphone Apple, není to možné. Google spolupracuje s vybranými bankami nebo finančními poskytovateli. Patří mezi ně například Commerzbank nebo PayPal. V aplikaci Google Pay se přihlaste pomocí údajů ze svého účtu Google, se kterým například používáte také YouTube. Poté zadejte podrobnosti o účtu nebo kartě, kterou chcete použít k platbě přes NFC.

Poté můžete platit podržením smartphonu u čtečky kompatibilní s Google Pay. Jediné, co musíte udělat, je odemknout zařízení. Není ani nutné aplikaci otevírat. Google uvádí, že proces platby je bezpečný. Všechny platební údaje jsou šifrovány a nejsou nikde uloženy u platební služby.

Apple Pay

Existuje Apple Pay, aby zákazníci Apple mohli využívat také mobilní platby. Toto je řešení pro mobilní platby pro operační systém Apple iOS. Mezi spolupracující partnery vlastního platebního systému společnosti Apple patří poskytovatelé kreditních karet American Express, MasterCard a VISA. S Apple ale spolupracují i banky, jako je Sparkasse nebo Deutsche Bank.

Chcete -li povolit platbu prostřednictvím smartphonu, vložte požadovanou kartu - zde pod „Peněženka“. Tam se přihlásíte pomocí svého Apple ID a kliknete na „Přidat novou kartu“. Poté můžete buď naskenovat kartu, nebo zadat podrobnosti ručně.

Pokud chcete platit pomocí Apple Pay, musíte se identifikovat pomocí Face nebo Touch ID. To znamená, že váš smartphone skenuje váš obličej nebo otisk prstu, aby zajistil proces platby. To zvyšuje bezpečnost digitálních a bezkontaktních plateb.

Mobilní platby: řešení ze supermarketů a návratnost

Mnoho řetězců supermarketů nabízí vlastní mobilní platební metody, které mohou zákazníci používat prostřednictvím aplikace na svém zařízení. S těmito aplikacemi pak zaměstnanci skenují např. B. QR kód nebo symbol. Následující řetězce supermarketů mají řešení pro mobilní platby:

• Rewe
• Kaufland
• Lidl
• Aldi sever a jih
• síť
• Částečně Edeka

Využití této služby je často spojeno se zvláštními výhodami pro příslušného poskytovatele, například s věrnostními body.

Payback také nabízí bezkontaktní platby: Spotřebitelé mohou pomocí aplikace Payback platit svými body Payback. Funguje to buď pomocí QR kódu, který se naskenuje při pokladně, nebo prostřednictvím NFC pomocí otisku prstu nebo PINu. I s tímto platebním řešením mohou uživatelé sbírat bonusové body.

Pokud chcete za nákupy platit bezhotovostně a bez bodů Payback, ale s platební službou PayPal, musíte použít Google Pay. Poté existuje možnost vyřízení nákupu přes PayPal přes NFC.

Mobilní platby v Německu: pomalý proces

Aldi, Rewe, Edeka: Většina velkých maloobchodních prodejců nabízí v Německu také řešení pro mobilní platby. Přesto tato metoda není v této zemi příliš populární. Podle studie společnosti Deloitte Consulting GmbH 45 procent Němců nevidí v platbách bez hotovosti a kreditních karet žádnou přidanou hodnotu. Navíc zákazníci stále platí téměř 50 procent všech nákupů v hotovosti - protože menší prodejci často nabízejí pouze tuto možnost.

Přísnější předpisy na ochranu dat a potřeba chránit svá data navíc v této zemi znesnadňují šíření mobilní platební metody. Mnoho spotřebitelů nevidí svá data zabezpečená v rukou poskytovatelů mobilních plateb. Proto se přijímání a využívání bezhotovostních a bezkontaktních platebních služeb v Německu poměrně pomalu zvyšuje.

Bezkontaktní platba: platební metoda budoucnosti?

Rostoucí počet chytrých telefonů a POS terminálů, které podporují mobilní platby, ukazuje jasný trend: Tento platební proces bude také v Německu stále důležitější. Díky bezhotovostnímu a bezkontaktnímu zpracování má mobilní platba praktické výhody pro uživatele: platební proces u pokladny se výrazně zrychlil.

Mnoho poskytovatelů a bank představuje svým zákazníkům kreativní řešení, aby mohli mobilní platební metodu co nejlépe využít. Zejména v Německu jsou platby v hotovosti a kreditní kartou stále prostředkem volby transakcí. To se teprve uvidí, jak rychle se mobilní platby prosadí v širším a komplexnějším měřítku.